Daniel Hruska Kortbetalinger i USA er på et helt andet niveau end her i Tjekkiet, hvor du kan betale kontaktløst næsten "hvor som helst". En lang række butikker, hvor du kan betale med kort, har allerede kontaktløse terminaler. Men forældede kort med magnetstrimler dominerer stadig i USA, og Apple forsøger at ændre det med sit system Betal.
Alt lyder næsten som et eventyr, Apple har indgået en aftale med de største banker der, så der burde ikke være noget problem. Men måske kommer han. Og måske er dette bare et midlertidigt skrig fra en blind gren. Nogle forhandlere samarbejder med Wal-Mart om at ændre eller helt deaktivere kontaktløse betalingsterminaler, så kunderne ikke kan betale med Apple Pay.
Wal-Mart, verdens største kæde af discountbutikker, har sammen med andre virksomheder forberedt sit CurrentC-betalingssystem siden 2012, som skulle lanceres næste år. Merchant Customer Exchange (MCX), som denne forening kaldes, er en reel trussel mod Apple. Apple og dets Pay gennemsøger simpelthen CurrentC, hvilket interessenterne selvfølgelig ikke bryder sig om, og de gør det nemmeste, de kan - afskære Apple Pay.
Det var kendt for en måned siden, at Wal-Mart og Best Buy ikke ville understøtte Apple Pay. I sidste uge begyndte Rite Aid, en apotekskæde med mere end 4 lokationer i USA, også at ændre sine NFC-terminaler for at deaktivere betalinger via Apple Pay og Google Wallet. Rite Aid vil understøtte CurrentC. En anden kæde af apoteker, CVS Stores, blev ligeledes bevaret.
Kampen om overherredømmet blandt mobilbetalinger forårsager splid mellem banker og detailhandlere. Banker har taget Apple Pay til sig med entusiasme, fordi de ser potentialet til yderligere at øge antallet af køb (og dermed fortjenesten) foretaget med debet- og kreditkort. Så Apple lykkedes med banker, men ikke så meget med detailhandlere. Af de nuværende 34 partnere, der nævnes på Apples hjemmeside, falder otte af dem med forskellige navne under Foot Locker, og én er Apple selv.
Omvendt udtrykte ikke en eneste bank støtte til CurrentC. Det skyldes, at hele systemet er indrettet, så det ikke afhænger af midterleddet, altså af bankerne og deres gebyrer for kortbetalinger. Derfor vil CurrentC aldrig være en erstatning for et plastik betalingskort som sådan, men derimod et særligt alternativ for kunder med loyalitets- eller forudbetalte kort i den pågældende butik.
Når iOS- og Android-appen udkommer næste år, betaler du med en QR-kode, der vises på din enhed, og købsbeløbet vil straks blive trukket fra din konto. Hvis du vælger at bruge et af kortene, der tilbydes af CurrentC-partnere som betalingsmetode, vil du modtage rabatter eller kuponer fra forretningen.
Dette appellerer naturligvis til de handlende, der ville have deres eget system og samtidig være fritaget for kortbetalingsgebyrer. Så det er ikke underligt, at MCX-medlemmer bortset fra Wal-Mart inkluderer (kæder ukendte her) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Banana Republic, Stop & Shop, Wendy's og mange tankstationer.
Vi må vente til næste år for at se, hvordan hele situationen udvikler sig. Indtil da kan det forventes, at andre butikker vil blokere deres NFC-terminaler for at forhindre konkurrentbetalinger. Vi kan dog håbe, at enkelheden ved at røre ved Touch ID i Apple Pay vil vinde over den meningsløse QR-kodegenerering og binding med loyalitetskort i CurrentC. Ikke at situationen i USA påvirker os direkte, men Apple Pays succes vil helt sikkert påvirke dets tilstedeværelse i Europa.
Men hvis vi ser på den nuværende situation fra den modsatte side, virker Apple Pay. Hvis det ikke virkede, ville sælgere helt sikkert ikke blokere deres NFC-terminaler af frygt for at miste deres overskud fra CurrentC. Og de nye iPhones 6 har kun været til salg i en måned. Hvad vil der ske om to år, når langt de fleste iPhones i brug vil understøtte Apple Pay?
Sælgere kan også blokere Apple Pay, fordi kunden slet ikke giver dem nogen personlige oplysninger via denne metode. Hverken navn eller efternavn - ingenting. Apple Pay er meget mere sikkert end konventionelle betalingskort i USA. Føler du dig i øvrigt sikker på, at alle data (undtagen PIN-koden) står på et stykke plastik, som du til enhver tid kan miste?
Det, MCX forsøger at gøre, er at erstatte noget sikkert med noget mindre sikkert (tredjepartsapps kan ikke gemme data i Secure Element, dvs. en komponent i NFC-chippen), noget praktisk til noget mindre bekvemt (Touch ID vs. QR kode) og noget anonymt. Når jeg bor i USA, ville ConnectC overhovedet ikke være en interessant tjeneste for mig. Hvad med dig, hvilken metode ville du foretrække?
Er det ikke lidt for tidligt at vurdere sikkerheden? Det ene system er ikke ude endnu, og det andet er i begyndelsen. Og hvad vi vil fortolke, der er altid forskellige mennesker, se læk af billeder fra iCloud. Med klassiske betalingskort så det også ubrugeligt ud fra starten, og hvem tror det nu?
Når jeg for eksempel ser på det fra den anden side, generer det mig virkelig, hvordan banker hele tiden forsøger at øge deres marginer. Jeg er slet ikke overrasket over, at handlende forsøger at udelukke banker fra betalingsprocessen. Hvis jeg kunne lade dem være ude af det og samtidig bevare det enkle ved at betale med kort, ville jeg være mere end glad. Jeg vil selvfølgelig ikke tilbage til dengang, hvor jeg skal hive en konvolut med penge frem for hvert køb.
Nå, problemet med CurrentC er hovedsageligt, at den omgår klassiske kort ved direkte at oprette forbindelse til en bankkonto, som allerede er min. dette er ret nedslående. Derudover er der andre ting såsom brugersporing og databasedeling blandt medlemmer af konsortiet, men også med tredjeparter. Det mest uforståelige er den betingede adgang til, hvad der svarer til vores sundhedskort.
Nå, bankernes marginer for at acceptere kort er støt faldende. Bare for at give dig en idé om reduktionen i kortudstederens fortjeneste efter reguleringen af EU-gebyret, vil de falde med milliarder. Vi læser overalt, at provisionerne ligger mellem 1-5% - den højere værdi er primært i risikofyldte sektorer... Men banken giver over 1% af provisionen til foreningen, og det er en fortjeneste, hvis man trækker behandlingsomkostningerne fra. Hvad vil banken investere i innovation fra?
Btw, måske ønsker enhver virksomhed at maksimere profitten, hvad synes du?
Et muligt scenario: Som et svar på blokeringen vil Apple og Google ændre deres forretningsbetingelser og vil ikke tillade, at applikationer af typen CurrentC føjes til deres AppStore.
Det er præcis, hvad nogen skal sætte kryds. Appstore er ikke en lille butik, og dette er misbrug af monopol (svarende til Walmart). Jeg kan ikke lide nogle virksomheder, der regulerer mit liv med deres forretningsinteresser som at forbyde bitcoin og lignende.
Så historien viser, at når Apple (Jobs) vil have det, får det det. Et lignende eksempel er for eksempel at deaktivere phy. Adobe for at få Flash ind i AppStore. Da Adobe også eksporterede til AppStore inden for CS5, ændrede Apple blot betingelserne for, at kun ting, der er genereret via Xcode, kan være i AppStore.
Ja, det bekræfter mine ord.
Jeg vil grave i lortet :) Hypermarkedskæden hedder Walmart (Wal-Mart er navnet på operatøren). Kmart og Dunkin' Donuts var på det tjekkiske marked, Gap, Old Navy og Banana Republic er her stadig. Det er altså ikke "ukendte strenge".
Og jeg vil grave i dig og fortælle mig, hvor er Old Navy i CR? :-) Jeg bor i Canada, jeg har en Old Navy to gader fra kasernen, så jeg er ikke sikker på, jeg nogensinde har set den i CR...
Hvor er CR-gabet? Det ville jeg virkelig være interesseret i.
Åh ja, du har ret... fejlen sneg sig ind. Tak. Det var ikke i Tjekkiet, indkøbscentrene ser alle ens ud :)
Det virker bare som et skrig... inden for to år vil det også være muligt at betale med Apple Pay hos Walmart - og selvfølgelig med stor ære.
Det tror jeg også, Apple har mere magt end nogle Walmart, jeg kan forestille mig at IP6 ejere vil gå til en anden butik for at kunne betale Apple pay, i USA handler det om mærket og dem der virkelig elsker Apple, som Tim siger, vil gå for at betale hvor er en æblebetaling og før eller siden bukker alle under :) sådan ser jeg det :).
Til en anden butik? Det tror jeg virkelig ikke. Måske nogle få individer, men det vil være undtagelserne (som skal pille ved den nye telefon). Walmart i USA er ligesom TV Nova for 10 år siden – der er alternativer, men det er ikke ændringen værd. Derudover har Walmart dobbelt så mange butikker som alle sine konkurrenter tilsammen (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's og Costco for Sam's Club).
problemet er, at NFC har eksisteret i 10 år i Japan
Ja, og derfor er den allerede forældet og vil ende der i sin nuværende form.
Nå, jeg tror, at kunden vil bestemme i sidste ende. Der er titusinder af iPhone-ejere i staterne, og det er ikke længere et ubetydeligt antal. Og mere vil komme med uret. I sidste ende vil Walmart og andre ryste sig, når de beregner, hvor meget købekraft de unødigt mister. De rykker nu, men de vil også tilpasse sig, det bliver de nødt til i deres egen interesse. Deres system er kun interessant for loyalitetskunder, og dette system vil ophøre før eller siden.
Nå, ikke kun kan Apple og Google reagere ved at blokere den kommende CurrentC-applikation, banker kan også ganske bekvemt opkræve udgående transaktioner (betalinger) foretaget via CurrentC.
.. at kæderne ikke ville kunne regne det ud?
Nå, jeg ved det ikke, alt er muligt i USA ;)
Forklar en gang til, CurrentC har slet ikke brug for en bank, den kan godt undvære den.
Så hverken Apple eller Google kan blokere CurrentC.
"Når iOS- og Android-appen udkommer næste år, betaler du med en QR-kode..."
Både Apple og Google er vigtige for CurrentC.
"Når app'en til iOS og Android udkommer næste år, betaler du med en QR-kode, der vises på din enhed, og købsbeløbet vil straks blive trukket fra din konto."
OK, hvis dette ikke er beregnet til at være en bankkonto, men en forudbetalt bonuskortkonto, så skal du på en eller anden måde få penge til denne konto... enten gennem en bank (kan blive opkrævet), en operatør eller måske et væddemål terminal :-), hvilket i forhold til at bruge mobiltelefon og fingeraftryk er meget ubelejligt og langvarigt for kunderne.
Og hvorfor skulle Apple eller Google ikke blokere eller ikke tilbyde en applikation til CurrentC i deres butikker, der skal scanne den QR-kode?
Så på denne måde ... "På den anden side har ikke en eneste bank udtrykt støtte til CurrentC. Det skyldes, at hele systemet er indrettet, så det ikke er afhængigt af mellemleddet, altså af banker og deres gebyrer for kortbetalinger.«
Det vil være svært for banken at forklare et andet gebyr end for enhver anden konto. Så jeg ville overhovedet ikke bekymre mig om dette.
Og i betragtning af, at PayPal-applikationen virker, ville jeg ikke være så bekymret for, om den bliver blokeret i AppStore.
Det forekommer mig, at nu har Apple brug for flere sælgere end Apple-sælgere.
Og det er slet ikke, at jeg ikke støtter Apple mod bankerne, tværtimod. Men ikke alt i verden er enkelt.
Den manglende støtte kan ligge i, at bankerne ikke indgår særlige kontrakter med detailkæder om denne service. De kan ellers bestå i at forenkle aktiveringsprocessen, for eksempel er det ikke nok at underskrive registeret i receptionen i dit hypercam og alt vil begynde at virke, men kunden skal igangsætte en direkte debitering eller sende penge på ordre til CurrnetC-kontoen . Og som vi allerede ved i dag, har enhver service, der endda er lidt kompliceret for kunden, ingen chance for succes (se vores Mobito).
Så jeg vil gerne se, hvordan jeg kan få min betaling sendt til en butikskæde, eller jeg vil sørge for, at jeg har penge nok der, og jeg vil kun kunne handle i den butikskæde. Og de vil også overvåge, hvad jeg køber og hvor, og sende mig annoncering i overensstemmelse hermed. Og for at betale skal jeg starte deres applikation på min smartphone og scanne QR-koden. Det kunne ikke være mere kompliceret. Bedre kontanter.
Ud fra hvad jeg læser af diskussioner på udenlandske hjemmesider, ligner det en boykot af den butikskæde.
Artiklen er lidt rodet. Apple og Google har trumf i hænderne, de kan tilpasse apple pay til nuværende C-kort og det er ikke for svært, ellers er Current C implementeret. Og med 5 store kæder er mange af de nævnte mærker en del af én stor kæde, og Wal-Mart er en daglig discountbutik som Kaufland eller Lidl. Apple kan sige, at vi vil tilpasse dine kort til apple pay, eller vi vil begrænse dig i itunes, fordi de apps, hvor du betaler uden apple-gebyret, fjernes. Apple har den fordel, at dets system er funktionelt og er i stand til at presse forhandlere til at gå på kompromis
Apple tillader bare ikke CurrentC-applikationer i iTunes, og du behøver ikke at gøre andet. Kunderne bestemmer selv, hvordan de handler
Det bliver ikke så enkelt. Jeg kender ikke iTunes vilkår og betingelser, men bare at sige "vi kan ikke lide dig, og det er derfor, vi ikke sætter din app på iTunes" vil sandsynligvis ikke fungere.
Nå, betingelserne er sådan, at alt kan konkurrere med noget fra Apple, så det kan fjernes og endda udviklerens konto kan annulleres. Hvis Apple ikke vil have det, så annuller det uden problemer.