David Hanak Da Apple i går forelagde sin nye Apple Card-tjeneste, stod det klart fra starten, at det ville have et meget begrænset omfang. Allerede under præsentationen blev det bekræftet, at Apple kun vil fokusere på kunder i USA med blandt andet sit digitale og fysiske kreditkort, fordi det er her, Apple Pay-overbygningen fungerer i form af Apple Pay Cash - som er den grundlæggende byggeklods til Apple-kortet. Men kort efter introduktionen af tjenesten blev repræsentanter for Goldman Sachs hørt for at undersøge muligheden for at udvide tjenesten uden for USA.
Fotogalerie
Det er netop pengeinstituttet Goldman Sachs, der samarbejder med Apple inden for rammerne af Apple Card. Administrerende direktør for Goldman Sachs bekræftede i et interview, at i øjeblikket er målretningen af tjenesten udelukkende på USA's territorium, men i fremtiden ser de gerne, at den spredes til andre dele af verden.
Hvis det virkelig sker, falder det logiske valg på Canada og andre engelsktalende markeder rundt om i verden, det vil sige især Storbritannien, Australien og New Zealand. Hvordan situationen vil udvikle sig, vil i høj grad afgøres af, hvor godt Apple lykkes med at udvide Apple Pay Cash-tjenesten til andre lande. I øjeblikket, efter næsten halvandet års drift, ser det ikke så herligt ud.
Selve fokus på produktet antyder også vanskelighederne ved at udvide Apple-kortet til andre dele af verden. Set fra det amerikanske markeds synspunkt er dette et helt logisk skridt, da kreditkort er ekstremt populære her og bruges meget mere end i andre dele af verden. Kreditkort i USA bringer flere formodede fordele til deres ejere, uanset om det er forskellige typer cash-backs, rejseforsikring, loyalitetspointprogrammer eller begivenheder/rabatter på udvalgte produkter og tjenester. I Europa fungerer kreditkortsystemet ikke i den grad (hvilket ikke betyder, at der ikke bruges kreditkort her).
Så hvis ekspansion uden for USA nogensinde sker, vil det resulterende produkt højst sandsynligt være meget mere strippet, især med hensyn til de forskellige typer af bonusser. I tilfælde af tilbagebetalinger skyldes det, at europæiske love kræver, at betalingskortoperatører praktisk talt fjerner gebyrer for transaktioner hos handlende. I USA kan kort- og kreditudbydere lettere "tilbageføre" midler til kunderne i form af cash-backs, da de har tilstrækkelig plads til dette på grund af mængden af gebyrer, der opkræves fra sælgere. I Europa er købsgebyrer mere eller mindre forbudte, og det gør, at alle større cash-backs er dårligt genereret.
Men Apple-kortet handler ikke kun om brugsbonusser. For mange brugere er de analytiske værktøjer, som kreditkortet fra Apple har i forbindelse med Apple Wallet, af særlig interesse. Muligheden for at kontrollere bevægelsen af midler, sætte besparelser eller forskellige grænser er meget attraktiv for mange potentielle brugere. Alene det gør det umagen værd for Apple at udvide denne service til andre dele af verden så hurtigt som muligt. Det er dog de færreste i dag, der ved, hvordan det rent faktisk vil blive.
Det kunne være interesserer dig
Petr Škuta kilde: 9to5mac
