Ondrej Holzman Det er et par uger siden, at Apple introducerede nye produkter. Efter Apple Watch, som blev diskuteret hovedsageligt på grund af, at man faktisk næsten intet vidste om det, er den største opmærksomhed nu rettet mod den "bøjede" iPhone 6. Der kunne dog også være en tredje - og ikke mindre væsentlig - nyhed. i oktober: Apple Pay.
Den nye betalingstjeneste, som Apple begiver sig ud i hidtil ukendt farvand, får en skarp premiere til oktober. Indtil videre vil det kun være i USA, men det kan stadig markere en væsentlig milepæl i det californiske selskabs historie såvel som inden for finansielle transaktioner generelt.
[do action="citation"]Apple Pay er fulgt i iTuness fodspor.[/do]
Dette er kun forudsigelser for nu, og Apple Pay kan i sidste ende ende som det nu næsten glemte sociale netværk Ping. Men indtil videre tyder alt på, at Apple Pay følger i iTunes' fodspor. Ikke kun Apple og dets partnere vil have det afgørende ord om succes eller fiasko, men frem for alt kunderne. Vil vi betale for iPhones?
Kom på det rigtige tidspunkt
Apple har altid sagt: det er ikke vigtigt for os at gøre det først, men at gøre det rigtigt. Dette var mere sandt for nogle produkter end andre, men vi kan roligt anvende denne "regel" på Apple Pay også. Der har længe været spekulationer om, at Apple vil gå ind i segmentet for mobilbetalinger. Selv med hensyn til konkurrencen, da Google i 2011 præsenterede sin egen Wallet-løsning til betaling med mobile enheder, blev det vurderet, at Apple også skulle finde på noget.
I Cupertino kan de dog ikke forhaste sig, og når det kommer til at skabe tjenester som sådan, er de nok dobbelt så forsigtige efter flere forbrændinger. Nævn bare Ping eller MobileMe, og nogle brugeres hår rejser sig. Med mobilbetalinger vidste Apple-chefer helt sikkert, at de ikke kunne gøre noget forkert. På dette område handler det ikke længere kun om selve brugeroplevelsen, men frem for alt på en grundlæggende måde om sikkerhed.
Apple frigjorde endelig Apple Pay i september 2014, da det vidste, at det var klar. Forhandlingerne, hovedsageligt ledet af Eddy Cuo, senior vicepræsident for internetsoftware og -tjenester, varede mere end et år. Apple begyndte at handle med nøgleinstitutioner i begyndelsen af 2013, og alle sager relateret til den kommende tjeneste blev mærket "tophemmelige". Apple forsøgte at holde alt hemmeligt, ikke kun for ikke at lække information til medierne, men også af hensyn til konkurrencen og mere fordelagtige positioner i forhandlingerne. Ansatte i banker og andre virksomheder vidste ofte ikke engang, hvad de arbejdede med. Kun væsentlige oplysninger blev kommunikeret til dem, og de fleste kunne først få det overordnede billede, da Apple Pay blev introduceret til offentligheden.
[do action="quote"]De hidtil usete aftaler siger mere om tjenestens potentiale end noget andet.[/do]
En hidtil uset succes
Da Apple byggede en ny tjeneste, stødte Apple på en næsten ukendt følelse. Han var på vej ind i et område, som han slet ikke havde erfaring med, han havde ingen status på dette felt, og hans opgave var utvetydig - at finde allierede og partnere. Eddy Cues team formåede efter måneders forhandlinger endelig at indgå helt hidtil usete aftaler i det finansielle segment, hvilket i sig selv kan sige mere om tjenestens potentiale end noget andet.
Apple har historisk set været stærke i forhandlingerne. Han har formået at håndtere mobiloperatører, opbygget en af de mest sofistikerede fremstillings- og forsyningskæder i verden, overbevist kunstnere og udgivere om, at han kunne ændre musikindustrien, og nu er han videre til den næste branche, om end et langt skud. Apple Pay sammenlignes ofte med iTunes, altså musikindustrien. Apple formåede at samle alt, hvad der skal til for at gøre betalingstjenesten til en succes. Han formåede også at gøre det med de største spillere.
Samarbejde med betalingskortudstedere er nøglen. Udover MasterCard, Visa og American Express har otte andre virksomheder underskrevet kontrakter med Apple, og som følge heraf har Apple over 80 procent af det amerikanske marked dækket. Aftaler med de største amerikanske banker er ikke mindre vigtige. Fem har allerede tilmeldt sig, og fem mere vil snart slutte sig til Apple Pay. Igen betyder det et kæmpe skud. Og endelig kom også detailkæder på banen, også et vigtigt element for at starte en ny betalingstjeneste. Apple Pay skulle understøtte over 200 butikker fra dag ét.
Men det er ikke alt. Disse aftaler er også uden fortilfælde, idet Apple selv har fået noget ud af dem. Det er ikke overraskende set ud fra et synspunkt, at uanset hvor æblevirksomheden opererer, så ønsker den at tjene penge, og det vil også være tilfældet med Apple Pay. Apple har indgået aftale om at få 100 cent fra hver transaktion på 15 USD (eller 0,15 % af hver transaktion). Samtidig lykkedes det ham at forhandle sig til cirka 10 procent lavere gebyrer for transaktioner, der vil foregå via Apple Pay.
Tro på en ny tjeneste
De førnævnte aftaler er præcis, hvad Google undlod at gøre, og hvorfor dens e-wallet, Wallet, fejlede. Andre faktorer spillede også imod Google, såsom mobiloperatørernes ord og umuligheden af at kontrollere al hardware, men grunden til, at lederne af verdens største banker og betalingskortudstedere gik med til Apples idé, er bestemt ikke kun, at Apple har så gode og kompromisløse forhandlere.
Hvis vi skulle pege på en industri, der udviklingsmæssigt forblev i det sidste århundrede, er det betalingstransaktioner. Kreditkortsystemet har eksisteret i årtier og er blevet brugt uden større ændringer eller innovationer. Derudover er situationen i USA væsentligt værre end i Europa, men mere om det senere. Ethvert muligt fremskridt eller endda delvis ændring, der ville bringe alt fremad, har altid slået fejl, fordi der er for mange parter involveret i denne industri. Men da Apple kom til, syntes alle at fornemme en mulighed for at overvinde denne forhindring.
[do action="citation"]Bankerne mener, at Apple ikke er en trussel mod dem.[/do]
Det er bestemt ikke en selvfølge, at banker og andre institutioner vil have adgang til deres omhyggeligt opbyggede og bevogtede overskud og også vil dele det med Apple, som går ind i deres sektor som en rookie. For bankerne repræsenterer indtægterne fra transaktionerne enorme summer, men pludselig har de ingen problemer med at sænke gebyrerne eller betale en tiende til Apple. En grund er, at bankerne mener, at Apple ikke er en trussel mod dem. Det californiske firma vil ikke blande sig i deres forretning, men vil kun blive en mellemmand. Dette kan ændre sig i fremtiden, men i øjeblikket er det 100% sandt. Apple står ikke for slutningen af kreditbetalinger som sådan, det ønsker at ødelægge plastikkort så meget som muligt.
Finansielle institutioner håber også på maksimal udvidelse af denne service fra Apple Pay. Hvis nogen har det, der skal til for at udføre en service i denne skala, er det Apple. Den har både hardware og software under kontrol, hvilket er helt essentielt. Google havde ingen sådan fordel. Apple ved, at når en kunde tager deres telefon og finder den rette terminal, vil de aldrig have problemer med at betale. Google var begrænset af operatører og fraværet af de nødvendige teknologier i nogle telefoner.
Hvis Apple formår at udvide den nye tjeneste massivt, vil det også betyde højere profit for bankerne. Flere foretagne transaktioner betyder flere penge. Samtidig har Apple Pay med Touch ID potentialet til at reducere svindel markant, hvilket får bankerne til at bruge mange penge. Sikkerhed er også noget, som ikke kun pengeinstitutter kunne høre om, men som også kan interessere kunderne. Få ting er så beskyttende som penge, og at stole på Apple med dine kreditkortoplysninger er måske ikke et spørgsmål med et klart svar for alle. Men Apple sørgede for at være fuldstændig gennemsigtig, og ingen kunne stille spørgsmålstegn ved denne side af tingene.
Sikkerhed først
Den bedste måde at forstå sikkerheden og hele funktionen af Apple Pay er gennem et praktisk eksempel. Allerede under introduktionen af tjenesten understregede Eddy Cue, hvor vigtig sikkerhed er for Apple, og at det bestemt ikke kommer til at indsamle data om brugere, deres kort, konti eller selve transaktionerne.
Når du køber en iPhone 6 eller iPhone 6 Plus, som indtil videre er de eneste to modeller, der understøtter mobilbetalinger takket være NFC-chippen, skal du indlæse et betalingskort i dem. Her tager du enten et billede, iPhone behandler dataene og du får blot bekræftet ægtheden af kortet med din identitet i din bank, eller du kan uploade et eksisterende kort fra iTunes. Dette er et trin, som ingen alternativ service tilbyder endnu, og Apple har muligvis aftalt dette med betalingskortudbydere.
Ud fra et sikkerhedssynspunkt er det dog vigtigt, at når iPhonen scanner et betalingskort, gemmes der ingen data hverken lokalt eller på Apples servere. Apple formidler forbindelsen med betalingskortudstederen eller den bank, der har udstedt kortet, og de vil levere Enhedens kontonummer (polet). Det er den såkaldte tokenisering, hvilket betyder, at følsomme data (betalingskortnumre) erstattes af tilfældige data normalt med samme struktur og formatering. Tokenisering håndteres normalt af kortudstederen, som, når du bruger kortet, krypterer dets nummer, opretter et token til det og giver det videre til forretningen. Så når hans system er hacket, får angriberen ingen reelle data. Købmanden kan så arbejde med tokenet, for eksempel ved returnering af penge, men han får aldrig adgang til de rigtige data.
I Apple Pay får hvert kort og hver iPhone sit eget unikke token. Det betyder, at den eneste person, der har dine kortdata, kun er banken eller det udstedende selskab. Apple vil aldrig få adgang til det. Dette er en stor forskel i forhold til Google, som gemmer Wallet-data på sine servere. Men sikkerheden stopper ikke der. Så snart iPhonen modtager nævnte token, gemmes den automatisk i den såkaldte sikkert element, som er en helt uafhængig komponent på selve NFC-chippen og kræves af kortudstedere til enhver trådløs betaling.
Indtil nu har forskellige tjenester brugt en anden adgangskode til at "låse op" denne sikre del, Apple kommer ind i det med Touch ID. Det betyder både en større grad af sikkerhed og en hurtigere betalingsafvikling, når du blot holder din telefon ind til terminalen, placerer fingeren og tokenet formidler betalingen.
Apples magt
Det skal siges, at dette ikke er en revolutionerende løsning designet af Apple. Vi er ikke vidne til en revolution inden for mobilbetalinger. Apple sammensatte bare alle brikkerne i puslespillet smart og kom med en løsning, der henvendte sig til alle interessenter på den ene side (banker, kortudstedere, handlende) og nu ved lanceringen vil målrette mod den anden side, kunderne.
Apple Pay vil ikke bruge nogen specielle terminaler, der vil være i stand til at kommunikere med iPhones. I stedet har Apple implementeret NFC-teknologi i sine enheder, som kontaktløse terminaler ikke længere har et problem med. Ligeledes er tokeniseringsprocessen ikke noget, Cupertino-ingeniørerne fandt på.
[do action="citation"]Det europæiske marked er væsentligt bedre forberedt til Apple Pay.[/do]
Det er dog endnu ikke lykkedes nogen at samle disse stykker af mosaikken på en sådan måde, at det hele sættes sammen. Dette har Apple nu opnået, men i øjeblikket er kun en del af arbejdet udført. Nu skal de overbevise alle om, at et betalingskort i en telefon er bedre end et betalingskort i en pung. Der er et spørgsmål om sikkerhed, der er et spørgsmål om hastighed. Men mobilbetalinger er heller ikke nye, og Apple skal finde den rigtige retorik for at gøre Apple Pay populær.
Absolut nøglen til at forstå, hvad Apple Pay kan betyde, er at forstå forskellen mellem det amerikanske og europæiske marked. Mens Apple Pay for europæere kun kan betyde en logisk udvikling i finansielle transaktioner, kan Apple i USA forårsage et meget større jordskælv med sin service.
Et parat Europa må vente
Det er paradoksalt, men det europæiske marked er markant bedre forberedt til Apple Pay. I de fleste lande, inklusive Tjekkiet, støder vi normalt på terminaler, der accepterer NFC-betalinger i butikker, uanset om folk betaler med kontaktløse kort eller endda direkte via telefon. Især kontaktløse kort er ved at blive standarden, og i dag har næsten alle et betalingskort med egen NFC-chip. Udvidelsen varierer naturligvis fra land til land, men i det mindste i Tjekkiet er kort normalt kun knyttet til terminalerne (og ved mindre beløb indsættes pinkoden ikke engang) i stedet for at indsætte og læse kortet i længere tid.
Da kontaktløse terminaler arbejder på basis af NFC, vil de heller ikke have problemer med Apple Pay. I denne henseende ville intet forhindre Apple i også at lancere sin tjeneste på det gamle kontinent, men der er en anden hindring – nødvendigheden af indgåede kontrakter med lokale banker og andre finansielle institutioner. Mens de samme kortudstedere, især MasterCard og Visa, også opererer i stor skala i Europa, skal Apple altid aftale med specifikke banker i hvert land. Han kastede dog først alle sine kræfter ind på hjemmemarkedet, så han sætter sig kun ved forhandlingsbordet med europæiske banker.
Men tilbage til det amerikanske marked. Dette, ligesom hele branchen med betalingstransaktioner, forblev betydeligt bagud. Derfor er det almindelig praksis, at kort kun har en magnetstribe, hvilket kræver, at kortet "swipes" gennem en terminal hos forretningen. Efterfølgende bliver alt verificeret med en signatur, hvilket virkede for os for mange år siden. Så sammenlignet med lokale standarder er der ofte meget svag sikkerhed i udlandet. Dels er der fraværet af en adgangskode, og dels det, at man skal aflevere sit kort. I tilfældet med Apple Pay er alt beskyttet af dit eget fingeraftryk, og du har altid din telefon med dig.
På det forbenede amerikanske marked var kontaktløse betalinger stadig en sjældenhed, hvilket er uforståeligt set fra et europæisk perspektiv, men det forklarer samtidig, hvorfor der er sådan en brummer omkring Apple Pay. Hvad USA i modsætning til de fleste europæiske lande ikke har formået, kan Apple nu ordne med sit initiativ – overgangen til mere moderne og trådløse betalingstransaktioner. De førnævnte forretningspartnere er vigtige for Apple, fordi det ikke er almindeligt i Amerika, at alle butikker har en terminal, der understøtter trådløse betalinger. Dem, som Apple allerede har aftalt med, vil dog sikre, at deres service fungerer fra dag ét i mindst flere hundrede tusinde filialer.
Det er svært at gætte i dag, hvor Apple ville have nemmere ved at vinde terræn. Om det er på det amerikanske marked, hvor teknologien ikke er helt klar, men det vil være et stort skridt fremad fra den nuværende løsning, eller på europæisk jord, hvor alt tværtimod er klar, men kunderne allerede er vant til at betale ind. en lignende form. Apple startede logisk med hjemmemarkedet, og i Europa kan vi kun håbe, at de vil indgå aftaler med lokale institutioner så hurtigt som muligt. Det skyldes, at Apple Pay ikke kun skal bruges til almindelige transaktioner i fysiske butikker, men også på nettet. At betale med en iPhone online meget nemt og med størst mulig sikkerhed er noget, der kan være meget attraktivt for Europa, men selvfølgelig ikke kun Europa.
Fantastisk artikel, tak
Hatten af for sådan en kvalitetsartikel! Virkelig tak, supr!
Meget flot artikel, fortsæt.
Fremragende artikel!
Jeg ser virkelig frem til det, MEN jeg tror, det vil tage år for det at nå os og sprede sig...
Altså, ifølge Visi skulle det være i Slovakiet omkring februar 2015. Det jeg læste i artiklen var, at vi er det andet land i Europa, der bruger kontaktløse betalinger mest. Og jeg tror ikke, at der vil være et problem med Tjekkiet, når det først er op til Slovakiet.
Hvor mange iPhone 6 og 6 PLUS vil der være i Slovakiet om et halvt år? Jeg tvivler stærkt på mere end 10 tusind. Der er ingen grund til at haste det i Slovakiet.
Tak for den gode artikel. :)
Hvis bankerne ønsker, at Pay skal spredes til "det gamle kontinent" (som de gør), vil de forsøge at løse kontrakterne så hurtigt som muligt.
Så jeg tror, at vi næste år kan se de første skridt med Apple Pay ind i Europa, og inden for 2-3 år kan det blive standarden.
Det er mit gæt. :)
Alle de nødvendige oplysninger, jeg ønskede at vide om denne service, opsummeret i en klar artikel, tak! :)
Jeg forstår ikke, hvorfor alle altid er negative over for MobileMe. Jeg brugte det hele tiden, inklusive deres gallerier i forbindelse med iWeb, delt indhold fra iDisk mv. Hvad sker der med PhotoStream ap. det irriterer mig
Hvordan betaler jeg, hvis mit batteri løber tør?
Med kort? Kontanter?
Hvor er den store fordel, hvis jeg stadig skal have kortet eller kontanterne med?
Hvor ofte løber din telefon tør for strøm? Hvis ofte, så er Apple Pay ikke noget for dig.
En død telefon er som en bil uden brændstof. En tom tank betyder stop.
Nå, han har ret (Macropus) formanden :-)
Desuden, hvis din telefon ikke holder en dag uden opladning i dag.
Disse situationer vil forekomme ret ofte, vil jeg sige.
Heldigvis har vi været her i x år efter aberne, så du skal altid have kontanter med dig.
Løsningen er selvfølgelig at have en oplader i hver anden cafe (restaurant) (selvfølgelig med det passende stik :-) ).
Ligesom hvis det bare er et sted, er det ikke for meget (snarere intet end for meget). Hvis det er overalt, fantastisk – så vil jeg klappe.
Du er ok. Betaler jeg med kort, skal jeg tage min pung og kort op af lommen og derefter indtaste min pinkode. Hvis jeg havde mulighed for at betale med en iPhone, ville jeg tage iPhonen op af min anden lomme, sætte den i terminalen og bekræfte med et fingeraftryk. For mig ville det være mere bekvemt at betale med en iPhone, men den der har lyst, kan vælge et kort.
Og iPhone 6 og 6 plus har længere batterilevetid end de ældre.
Ved vi, hvordan NFC fungerer? Det skulle fungere, så du bekræfter med en pinkode på en afladet telefon.
Hvis det er tilfældet, er det ok.
Det er det samme spørgsmål som at spørge: "Og hvordan ringer jeg med denne mobiltelefon, når batteriet løber tør" Svaret: "Fra en telefonboks" Og hvad er brugen af en mobiltelefon, hvis jeg kan foretage et opkald fra en telefonboks?
Det er præcis sådan det er med Apple PAY. Jeg går ud fra, at du ikke har en mobiltelefon og kun er afhængig af en fastnettelefon.
Nogen skelner i betydningen mellem at betale og ringe. Hvad med at prøve at svare objektivt som for eksempel hr. Horák.
Den nederste linje for mig er, at hvis jeg går videre, dræner den telefonen ved at oplade den hver nat. Hvis jeg accepterer, at telefonen stadig kan løbe tør for strøm, og den ikke vil foretage opkald, accepterer jeg også det samme til betaling.
Hvis jeg skulle tænke på samme måde som dig, indtil nu køber jeg billetter til metroen i en maskine, hvad nu hvis min mobiltelefon dør og jeg ikke kan vise billetten, indtil nu har jeg kort og et kamera med på mine gåture, indtil nu skriver jeg mine opgaver i en notesbog, begivenheder til en papirkalender....hvad nu hvis min mobiltelefon døde og jeg ikke vidste hvad jeg skulle gøre?
Jeg bemærker, at artiklen angiver behovet for at verificere betalingen med et fingeraftryk, så betaling med en slukket mobiltelefon vil bestemt ikke fungere.
Jeg forstår. Hvis det ikke var muligt at betale med en død mobiltelefon, ville jeg stadig have kortet med mig, men så er jeg ligeglad med, hvilken lomme jeg rækker ud til min mobiltelefon eller min pung. Ellers ville jeg ikke turde stole 100% på min mobil, bortset fra at betale billetter og kalenderen, og derfor har jeg kort og kamera med på mine ture (navigationen rækker ikke selv til en en-dagstur) og Jeg har altid vigtige dokumenter i trykt form.
Jeg gjorde det også der engang i slutningen af halvfemserne. Jeg plejede at have kort, et kamera og en vandre-GPS med, men i dag tager jeg en telefon og et eksternt batteri med på mine vandreture.
I artiklen glemte forfatteren en vigtig ting. Apple vil også tilbyde en API til onlinebutikker, så du kan vælge muligheden for at betale via Apple Pay, og der er ingen grund til at indtaste kortnummeret i en virtuel POS-terminal eller betale med bankoverførsel eller indtaste en adgangskode til PayPal eller betale kontant ved levering. Mere komfort og højere sikkerhed.
Jeg vælger blot produktet, vælger Apple pay, og iPhone viser mig en besked, der spørger, om jeg vil bekræfte betalingen for butikken og beløbet. Jeg sætter mit fingeraftryk, og det er bekræftet. Hvis jeg også forbinder den med den adresse, der er indtastet i iTunes, behøver jeg ikke engang at skrive adressen.
Fremragende artikel, der beskriver det faktum. Problemet med at lancere den givne tjeneste på vores marked er, at Apple Pay skal lanceres på de "store" allerede annoncerede markeder, og der er på nuværende tidspunkt ikke kapacitet til at integrere mere i systemet. En anden forskel på, hvorfor f.eks. Apple Pay endnu ikke vil fungere i Tjekkiet og med banker, der er både i USA og Tjekkiet (f.eks. Citibank), er det faktum, at kortudstederen i Europa og Amerika er anderledes. Håber vi ses næste år...
Fra begge udbydere kan du finde udtalelser på vores hjemmesider om, at de ser fremtiden i Apple Pay, og at de forbereder den. Jeg tror ikke, at kortudstedere ville være en hindring for os. spørgsmålet er, hvad det betyder på bankens side. nogen SW support? Administrativt? Procesændring? .. svært at sige. Jeg tror i hvert fald, at så snart den første bank har det, vil den udnytte det med hensyn til markedsføring..
Det er en fornøjelse at læse sådan noget igen efter alle boblerne..
god artikel, endelig bliver der ikke skrevet noget sludder om Apple betalingsterminaler mv.
Har du set, hvordan et æble bliver til i biografen? :-) Lav en YouTube-søgning på "Foxconn: An Exclusive Inside Look" Det er rigtigt, at arbejdsmiljøet osv. er et af de bedste, selv når de arbejder 6 dage om ugen 10-12 timer om dagen...
For interessens skyld beskæftiger denne fabrik på ét sted i Shenzhen-området efter sigende op til 500 mennesker.
Hvis bare vi havde en app af høj kvalitet, ville det være muligt at skabe et perfekt overblik over udgifter og kontroltab... Jeg glæder mig...
Jeg forstår ikke, hvorfor banker ihærdigt vil støtte et lukket system, der maksimalt vil have 15 % af smartphonebrugere. Og de første 2-3 år endda væsentligt mindre, fordi iPhone 6 og højere.
Jeg forstår, at Apple kan håndhæve det med magt, men jeg tror, det ender som Apples "berømte reklamesystem", hvorefter jorden brød sammen, og det var også det, alle udtrykte støtte til og så en fremtid i det.
Det berømte reklamesystem virker trods alt. Du downloader en applikation, der understøtter annoncer, og når du bruger den, ser du en annonce. Og udvikleren modtager en del af annonceringen for hver visning.
Det kan dog ikke siges, at det var en bombe, der skulle fuldstændig ændre reklameverdenen (ifølge Jobs).
Jeg blokerer annoncering på internettet, men jeg ved ikke, hvordan man gør det på iOS. Og når jeg downloader en app med reklame gratis, får udvikleren i det mindste nogle penge. Eller jeg kan købe den samme app uden annoncer for nogle få kroner.
Så jeg ender med at se annoncen kun på iOS.
youtube, facebook, zive, sme, ... Jeg kan holde annoncen for mig selv. Det generer mig i hvert fald ikke.
Jeg tænkte lige over det nu og håber ikke, at jeg gik glip af det et sted i artiklen. Skal telefonen være forbundet til internettet for at kunne foretage en betaling? Det ville nok give mening for mig på grund af tokeniseringen, men jeg forstår ikke så meget.
Hej,
tak for din artikel, men tillad mig venligst et par kommentarer om dette emne.
Det er i det mindste selvmodsigende, hvordan og til hvem APPL gav en rabat takket være apple pay-transaktioner. Eller fordi den har sine egne løsninger til "securitisering og verifikation", fjernede den fra det eksisterende "transaktionssystem" det stadig eksisterende mellemliggende element PAYMENT PROCESSOR, som er virksomheder, der er ansvarlige for implementeringen (sikkerhed, overførsel, verifikation) af betalinger. med kortet tager de op til 35 point fra hver transaktion. APPL vil tage minimumsdelen af disse gebyrer, men den endelige betalende klient vil betale meget mindre end nu = RABAT.
De fleste transaktionsgebyrer tages dog af bankerne, og APPL har bestemt "forhandlet" noget med dem. Igen er det ikke klart hvad og hvordan. Det er dog logisk, at det for banker vil være nye kunder, nye transaktioner, som kan give dem stordriftsfordele (omkostningen ved en mobiltransaktion er den billigste).
Med hensyn til Touch ID er det bestemt en revolution, men noget lignende er også planlagt for Visa med Mastercard=HCE, altså at verificere klienten uden for systemet uden at "overføre" hans identifikation mellem købmænd og banker, og det er en ren softwareløsning.
Hvad angår betalinger. kort i USA, hvor der ikke findes EMV-kort (ifølge Goldman Sachs er der kun 1% af chipkort i USA!!), så mobilbetaling er bestemt muligheder og "marked = spekulanter" :-) tro mig, at skifte til EMV-kort fra USA er et lige spring. Men årsagen til ikke-chipkort i USA er også, hvem der betaler for at "misbruge" nu, og hvem der bliver det, når alle skifter til en chip (købmand vs. banker). Nu er de alle forsikret, og omkostningerne ved at opgradere POS (terminal/læser) er bestemt højere end den nuværende betalte forsikring mod misbrug. Derfor var APPL nødt til at tilbyde et API for at gøre POS-opgraderingen (POS bliver de facto IPONE/IPAD) så billig som muligt, og det anser jeg for meget vigtigt.
Jeg ser skridtet med Apple-betaling som meget positivt, men for at det hele skal "tage fart" vil der være behov for koordinering af mange andre enheder i systemet (banker, betalingsbehandlere, kortudstedere, handlende).
Personligt går jeg ud fra, at selv MSFT eller FB og mange andre store spillere på markedet ikke vil gå glip af noget så stort, så vi har meget at se til.
Apple pay er fantastisk, men jeg tror ikke, at revolutionen vil ske ved et tilfælde. Men det vigtige er, at "det allerede er startet"... :-)
Se i øvrigt nogle eksempler fra Afrika, hvor de straks "hoppede" fra kontanter til mobilbetalinger (Kenya, Nigeria). De startede der for længe siden :-)
Jeg glæder mig til, at det også sker for os... :-)
Held og lykke, Ales Vavra